קרנות פנסיה או קופות גמל להשקעה: אילו חסכונות פנסיוניים קיימים?

חיסכון פנסיוני יכול להיעשות במספר דרכים, כאשר הסוגים הנפוצים ביותר הם: קרן פנסיה, ביטוח מנהלים וקופת גמל להשקעה. יודעים כמה כסף תזדקקו כדי לפרוש בשלום? במאמר הזה, נלמד על שלושת המוצרים הפנסיוניים העיקריים בישראל, וכיצד לבחור את המוצר המתאים לכם.

קרן פנסיה

קרן פנסיה היא מוצר חיסכון פנסיוני שאתם חייבים להשקיע בו כדי להבטיח לעצמכם קצבה חודשית נוחה בגיל הפרישה. קרן הפנסיה כוללת שלושה רכיבים, והם:

• חיסכון: הוא החלק שבו אתם משלמים כסף כל חודש כדי לצבור כסף לעתיד.
• ביטוח פטירה: הוא החלק שבו אם אתם נפטרים, הכסף שאספתם בקרן פנסיה יעבור לבן או בת הזוג ולילדים שלכם.
• ביטוח אובדן כושר עבודה: הוא החלק שבו אם אתם לא יכולים לעבוד בגלל מחלה או תאונה, הכסף שאספתם בקרן פנסיה יעבור אליכם כדי לעזור לכם להתפרנס.

הינה כמה מהיתרונות של קרן פנסיה:

• ביטוחים מקיפים: קרן פנסיה מעניקה לכם הגנה משמעותית במקרים של פטירה או אובדן כושר עבודה.
• הטבות מס: החיסכון בקרן פנסיה זכאי להטבות מס משמעותיות, מה שיכול לעזור לכם לצבור יותר כסף לעתיד.
• גמישות: אתם יכולים לבחור את מסלול ההשקעה של הכסף שאתם משלמים לקרן הפנסיה.

ביטוח מנהלים

ביטוח מנהלים הוא מוצר חיסכון פנסיוני שנותן לכם הרבה גמישות. אתם יכולים לבחור איזה ביטוח חיים תרצו, איך להשקיע את הכסף שלכם ואיך תקבלו אותו כשתפרשו.

היתרון הראשון של ביטוח מנהלים הוא הגמישות. אתם יכולים להתאים את הפוליסה שלכם לצרכים שלכם. אם אתם רוצים להיות בטוחים יותר במקרה מוות, אתם יכולים להגדיל את היקף הביטוח. אם אתם רוצים להרוויח יותר כסף, אתם יכולים לבחור מסלול השקעה אגרסיבי יותר.

היתרון השני של ביטוח מנהלים הוא הפוטנציאל לתשואה גבוהה. מסלולי השקעה אגרסיביים יותר מניבים תשואה גבוהה יותר, אבל הם גם נושאים סיכון גבוה יותר.

קופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה הוא חיסכון משתלם שאפשר להשתמש בו כדי לחסוך כסף לגיל פרישה. הוא קצת כמו ביטוח מנהלים, אבל הוא לא כולל ביטוח למקרה פטירה או אובדן כושר עבודה. יתרונות של קופת גמל להשקעה הם:

• גמישות: אתם יכולים לבחור איך להשקיע את הכסף שלכם ואיך לקבל אותו בעת הפרישה.
• תשואה גבוהה: אתם יכולים לבחור מסלול השקעה אגרסיבי יותר שיכול להניב תשואה גבוהה יותר.

איך לבחור מוצר חיסכון פנסיוני?

בחירת מוצר חיסכון פנסיוני היא לא עניין של מה בכך, אלא עניין שצריך לחשוב עליו טוב טוב. יש כמה דברים שצריך להביא בחשבון כשבוחרים מוצר חיסכון פנסיוני, והם:

• מטרת החיסכון: מה המטרה של החיסכון הפנסיוני שלכם? האם אתה חוסך רק לגיל פרישה, או שאתה רוצה גם להבטיח הגנה במקרה של פטירה או אובדן כושר עבודה?
• היקף ההשקעה: כמה כסף אתה יכול להשקיע מדי חודש?
• מסלול ההשקעה: האם אתה רוצה מסלול השקעה בטוח יותר, או שאתה מוכן לקחת סיכון כדי לקבל תשואה גבוהה יותר?
• אופן קבלת הכספים בעת הפרישה: האם אתה רוצה לקבל את הכספים כקצבה חודשית, או שאתה מעדיף לקבל אותם כסכום חד פעמי?

לסיכום

חיסכון פנסיוני הוא עניין חשוב, אבל הוא גם מורכב. יש כמה מוצרים שונים בשוק, ולכל אחד מהם יתרונות וחסרונות משלו. חשוב לבחור את המוצר המתאים לכם על סמך הצרכים והמטרות שלכם. אז אל תזלזלו בבחירת מוצר החיסכון הפנסיוני שלכם. זה החלטה חשובה שיכולה להשפיע על החיים שלכם בשנים הבאות.